Face aux incertitudes des investissements et aux produits à capital garanti qui ne séduisent plus, les produits structurés se trouvent être l’opportunité à saisir. En outre, les taux d’intérêt ne cessent de baisser, une situation qui affecte considérablement le rendement des actifs. Ainsi, diversifier les actifs financiers est essentiel. Les produits structurés représentent des alternatives de diversification des placements financiers. De plus, l’investissement peut être adapté au profil des investisseurs. La demande pour ce produit est donc en forte augmentation actuellement.
Un fonds structuré, c’est quoi ?
Un fonds structuré constitue la combinaison de plusieurs instruments financiers. Il s’agit d’un placement financier issu d’un titre de créance qu’une banque a émis. Il s’accompagne d’une protection du capital et d’un meilleur rendement. À part cela, les fonds structurés sont adoptés au sein d’une assurance-vie, d’un compte à titre classique, d’un contrat de capitalisation ou lors d’un plan d’Épargne en actions. L’objectif étant de récupérer la mise de départ selon une échéance fixée préalablement avec les gains. Les produits structurés s’organisent autour de l’obligation, des actifs sous-jacents et des instruments financiers. Selon les conditions définies, le versement du rendement du produit est effectué. D’autre part, plus qu’offrir des solutions aux investisseurs, ils protègent le capital investi et offrent des profils de rendement adaptés. Pour trouver plus d’informations, allez sur la page de Julien Vautel.
Le fonctionnement des fonds structurés.
Les fonds structurés possèdent leurs caractéristiques propres, leurs règles de fonctionnement et quelques sensibilités aux différents paramètres du marché. Les émissions et les négociations pour les fonds structurés s’établissent sous diverses formes juridiques. Des éléments sont à observer lors d’un investissement sur fonds structurés. D’abord il y a l’émetteur c’est-à-dire l’organisme qui s’occupe de l’émission et de la distribution des titres au public à travers l’offre d’épargne. Il y a également le structureur qui participe à la conception et au montage des produits structurés. Puis les titres de créance qui sont composés d’obligations et de billets de trésorerie. D’autres éléments sont à considérer comme la fenêtre de souscription, l’échéance ou la maturité pour dire de la durée prédéfinie. Après, il y a le sous-jacent ou variable de référence. La performance du produit va dépendre de cette valeur qui est de nature variable tels les actions, les taux d’intérêt ou les indices. Par ailleurs, il existe des risques à savoir le risque de perte en capital que ce soit à l’échéance ou en cours de vie. Le souscripteur aussi encourt le risque de crédit de l’émetteur ou du garant dans le cas d’une faillite ou à défaut de paiement. De même, il peut être exposé à une perte en capital totale. Ensuite, le produit subit le risque du marché avec les fluctuations des cours, le risque de liquidité dû à des conditions du marché où la vente du produit devient impossible ainsi que le risque de fluctuation des taux d’intérêt. Enfin, la protection partielle et totale du capital investi est un élément essentiel.
Il est à noter que pour percevoir des intérêts, l’indice doit afficher une valeur supérieure ou égale à celle initiale lors de la constatation. Les constatations sont faites trimestriellement, ou annuellement, etc. selon chaque fonds. Mais grâce à la protection du capital comme chez Julien Vautel, le capital reste garanti.
Les catégories de fonds structurés.
Plusieurs types de fonds structurés existent. D’abord, les fonds à capital garanti proposent la garantie intégrale du capital investi initialement à échéance. Ensuite, les fonds à capital protégé ou non garanti offrent des produits avec garantie partielle du capital initial d’investissement. D’autre part, les fonds de rendement mettent en avant un rendement garanti ou conditionnel. En contrepartie il y a un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie ou à échéance selon l’évolution du sous-jacent. Enfin, les fonds participatifs donnent la possibilité de participer à l’évolution du sous-jacent que ce soit à la hausse ou à la baisse. Ce produit présente aussi un risque de perte partielle ou totale en capital en cours de vie ou à échéance.
En conclusion, les fonds participatifs sont les plus risqués, suivis des fonds de rendement. Puis, le placement le moins risqué reste les fonds à capital garanti et vient après les fonds à capital protégé qu’il est possible de trouver chez Julien Vautel.
Les types d’offres de fonds structurés.
Les fonds structurés s’accompagnent de plusieurs offres dont deux types sont plus pratiqués sur le marché. Il y a les fonds structurés qui remettent de la performance uniquement à l’échéance prédéfinie. Le capital n’est pas garanti totalement, mais est protégé jusqu’à un seuil de baisse de l’indice de référence. Les gains sont par contre plus élevés. Puis, il y a ceux qu’on appelle « autocall » qui délivrent des sorties régulières de remboursement anticipé. Ces offres montrent des options plus rentables et plus performantes.
Bref, les produits structurés avec ces différentes formes peuvent être achetés auprès du conseiller en gestion du patrimoine Julian Vautel.